以前は住宅ローンはご主人が単独で契約することが多かったと思いますが、最近では共働きも増えて、不動産価格も上がっている為、夫婦で収入合算して住宅ローンを組んで購入するケースも増えています。
夫婦で収入合算して住宅ローンを組む場合の注意点はどのようなものがあるのでしょうか？
契約形態
- ペアローン … 夫婦が各々契約者（債務者）及び連帯保証人になる（契約2本）
- 収入合算（連帯債務）… 一方が主債務者、もう一方が連帯債務者。フラット35など。夫婦の収入全額を合算
- 収入合算（連帯保証）… 一方が債務者、もう一方が連帯保証人。連帯保証人の収入の一部（半分など）を合算
※ 連帯保証人の権利として、催告の抗弁権、検索の抗弁権、分別の利益がある
所有名義
- ペアローン、収入合算（連帯債務） … 夫婦で共有
- 収入合算（連帯保証）… 債務者の単独所有（連帯保証人が資金拠出した場合は共用）
※ 共有の持ち分割合は資金拠出割合による
住宅ローン控除
- ペアローン、収入合算（連帯債務） … 夫婦共に利用可
- 収入合算（連帯保証）… 債務者のみ利用可
団体信用生命保険
- ペアローン … 夫婦共に加入可
- 収入合算（連帯債務）、収入合算（連帯保証）… 債務者のみ加入可
※ ペアローンの場合に債務免除になるのは死亡した債務者の住宅ローン残高のみ
夫婦で収入合算で住宅ローンを組む場合、より高い物件を購入できるメリットがありますが、将来育児などで休業して収入が減った場合でも住宅ローンの支払いは継続します。
将来のライフプランを作成し、無理のない返済プランを立てることが重要になってきます。
